若惩罚不痛不痒 史上最严P2P信披也然并卵

2016-08-05 行业资讯

P2P平台信息的披露,对互联网金融消费者权益保护有着重要的意义。


      去年7月18日,被称为互联网金融“基本大法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台,对信息披露作了明确规定。近日,中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》(下称《信披标准》)和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》(下称《自律管理规范》),明确了86项信息披露指标,被称为“史上最严”。

      不过,在充分肯定其积极意义的同时,业内人士也对信息披露提出了不同的看法与建议。

      对从业机构及其实际控制人的信披要求,接近IPO标准

      A平台CEO胡某表示,信息披露,是P2P行业自律最重要也是第一步。“这次中国互金协会的信批指标和要求,与银行的信批要求类似,再根据行业的特点进行了一些改动。从我们的角度,信息逐步公开,增加透明度,上海互联网金融协会也是这样要求的,已经做了两个月了。”他称,行业里的公司都是统一的披露标准,有的平台可能不愿意披露逾期率等信息,也有的可能进行一些虚假或错误披露,这也是发现、暴露问题的一个好方式。

     B平台CEO郭某也指出,此次中国互金协会的信披标准中,对于从业机构及其实际控制人的信息披露标准空前严苛,接近了IPO信披的标准。其中,涉及了5%以上持股股东的情况及股东方与第三方服务机构的关联关系。另外,项目借款信息披露的细化标准,达到了标准化金融产品的级别。“按照这样的披露标准,给网贷行业对接传统金融机构存管及资产合作,留足了空间。”

      他同时表示,此次中国互金协会的信披标准中,对于从业机构信息发布平台的披露更加细化,“平台需披露网站、App,甚至微信公众号,这意味着,除项目信息外,平台市场推介信息等也纳入了监管层的监管视野。其中还提及,个体网贷项目不得与商业银行存款、货币市场基金做比较。”

      郭某认为,总体而言,这份信披标准,在各个细节上都远远高于市面上已出现的地方性信批细则,所以不存在部分评论人士所称的地方与国家信披标准不一致的情况。未来,行业将进入“透明行走时代”。

    C平台总经理黄某则提出,P2P行业90%以上都是来自各行各业的个人投资者,核心用户群是80、90后,信息披露的形式要去迎合这些投资者的信息获取习惯。如果不能让用户有兴趣看、看明白,有效性就大打折扣。“图表式的呈现,包括像我们之前做的直播信息披露,就是用互联网的形式,降低用户参与信息披露的门槛。只有投资者将信息披露了解的内容,用于投资决策的重要工具,这才算真正做好了信息披露。”

      逾期率等敏感数据如何界定?

      在网贷之家联合创始人石鹏峰看来,“信披工作从一纸标准到落地执行,还需要经过较长的时间和大量的工作。”以国内信息披露工作走在最前列的上海为例,其前后开展了大量的调研工作、多次闭门讨论会议,并充分征求了会员单位的建议意见。

      石鹏峰指出,信披工作之所以较难推动,主要是因为从业机构担心信披工作各地标准不统一,开展执行步调不统一,导致信披要求过于严格地方的从业机构吃亏。所以,此次全国范围统一的信息披露标准意义非凡。

D平台总经理周某也指出,要完善开展信息披露工作,还是先要有一个全行业都能够统一执行的规范。

      “我们也观察到,一些从业机构试图将自身定位成某一特定类型的企业,而这一类型的企业可能暂时不属于信息披露的范畴,从而回避信息披露义务。我们希望,未来协会的信息披露制度,在经过监管部门授权后,可以成为一项所有从业机构都需要认真执行的监管政策,约束所有从业机构履行披露的义务,切实保障投资者合法权益。”周某同时称。

      此外,业内人士提出,目前平台主动披露的逾期率,究竟有没有看起来那么“美”,只有平台自己知道了。而此次的文件中并未明确如何界定逾期,有了逾期怎么办等核心内容。

      石鹏峰认为,对于逾期的定义,也应该根据逾期的时间长短进行区分为M1、M2、M3,如果只要逾期一天也算逾期,这个标准过于严格,很容易导致数据过于难看而从业机构不愿披露真实数据。

      “除了逾期数据以外,还应该披露第三方代偿数据(担保公司或保险公司等),和抵押物处置情况,因为很多从业机构在发生逾期时会及时进行抵押物处置和第三方代偿处理,从而将最终的坏帐率控制在较低水平,但代偿情况和抵押物处置情况则是更客观地反映了平台风险发生的情况以及平台对风险的处理能力和处理经验。”

      如何增加信息披露的强制性?

      网贷之家专栏作者肥皂进一步提出,目前,在一个没有强制措施约束的征求意见中,信息披露全凭P2P平台的“良心”和“诚信”,这种“披露的数据”真实度有多高?互金协会要求P2P平台披露信息,但如何核准和监督其真实性、准确性?“说到底,还是惩罚力度不够。根据协会公布的规定,出现风险或违规,也都是一些不疼不痒的惩罚,从根本上不能解决问题,更不能让平台引以为戒。”

据《自律管理规范》的规定,会员应定期对自身信息披露开展情况进行自查自纠,协会将对会员信息披露情况组织不定期抽查与定期检查。其惩戒措施包括警示约谈、发警示函、业内通报、公开谴责、暂停会员权利或取消会员资格等。

      对此,E平台CEO张某认为上市公司的信息披露制度,值得互联网金融平台借鉴。“上市公司作为一个公众公司,对购买其股票(即拥有股权)的股民应有披露公司经营情况、财务状况、对外投资、重大事项等信息的义务。虽说P2P网贷平台还不是公众公司,但本质仍是金融,必须要严格要求,对众多的投资者负责。”他希望国家能出具更详细的监管政策及要求,作为一项对互金公司评定的硬性指标,最大程度上保障互金公司的合规性和投资人的安全性。

      广州互联网金融协会会长方颂也坦言,投资者可能无法从根本上识别平台披露的借款人信息是否真实。“借款人信息是否真实这个问题,只能接入两个系统,资金存管系统及产品登记和信息披露系统,通过资金流向进行监测。”

      另据透露,中国互联网金融协会打算与国家统计局联合发文,增加信息披露的强制性。“协会的自律,不一定能起到强制性的作用,但统计局对所有的企业,都有约束作用。”

      方颂表示,目前中国互金协会发布的《互联网金融信息统计制度》,是参考上市公司的信息披露制度的做法,按照年度、季度和月度对互金企业基本信息、财务信息、业务信息三类信息进行数据统计。他呼吁,监管细则尽快出台,对从业企业做强制性要求。

      但他同时指出,“企业自发自觉披露的信息,其真实性有待考量,还是要以统计系统为基础。不仅是要披露,还要保证其真实性,这需要有一套从业机构都接入的公共统计系统。”他指出,信息披露要做到两点:依法披露、制定标准。有了法律的保障,还要有系统的支持,才能保证客观和真实。

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