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监管细则落地满月 网贷行业患上合规焦虑症

2016-09-28 行业资讯

      自8月24日,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)以来,关于“合规性”的讨论,在业内掀起一阵阵热潮,甚至引发了“合规焦虑症”。

      当人们对“限贷令”还一脸懵逼时,ICP经营许可证被提上了议程;而当ICP许可证的办理费用被中介炒上30多万元时,又传来“原来网贷真正要办的不是ICP证,而是EDI许可证”……此外,“13条禁令”、地方金融监管部门备案登记、信息披露、银行资金存管、借款限额等,P2P平台的合规之路可谓“路漫漫其修远兮”。一年的时间不长,要做的事还很多。




      银行直接资金存管,在蠕动中推进


      据盈灿咨询不完全统计,截至2016年9月23日,与银行完成直接存管对接的P2P平台仅有51家。而根据网贷之家数据,2016年8月底,我国正常运营的P2P平台数量为2235家。也就是说,完成银行直接存管的P2P平台,占比仅为2.28%。

      业内人士用了“蠕动”一词,来形容银行资金存管的进展速度。“别说银行开发系统了,开发好的系统,平台上线都要半年开外。”

      此外,根据此前(8月中旬)出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中规定,“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”。业内普遍认为,从该条款看,联合存管并不符合这一要求,或被判死刑。


       是ICP证还是EDI许可证?


      9月14日,澎湃新闻报道,监管部门要求办理的电信业务经营许可是在线数据处理与交易处理许可证(即EDI许可证),而不是此前传得沸沸扬扬的ICP许可证。随后,整个行业关注的焦点瞬间转移到EDI许可证上。

      据盈灿咨询不完全统计,截至2016年8月底,有31家P2P平台获得EDI许可证,约占网贷行业正常运营平台总数量(2235家)的1.39%;247家平台获得ICP许可证,约占网贷行业正常运营平台总数量的11.05%。其中,有27家平台同时拥有ICP许可证和EDI许可证。

      据某平台透露,其EDI证申请时长5个月,ICP证申请时长达一年。此外,在申请两证的过程中,并没有先后顺序之分,二者的申请流程是相互独立的,ICP证不足以成为获颁EDI证的前提条件,只能说获得ICP证确实为申请EDI证提供一些操作上的经验和指引。

      上述平台内部人士也指出,事实上,获得EDI证的费用其实并不高昂,主要是用于第三方测评机构对于企业系统安全的测评,但该测评标准要求较为严格。

      此外,盈灿咨询数据显示,从获得EDI许可证的平台地域分布来看,广东地区最多,有11家平台获得EDI许可证;其次是浙江地区,有10家;江苏地区排名第三,有6家拥有EDI许可证;河北省有2家平台拥有EDI许可证;江西省和湖北省均有1家平台拥有EDI许可证。

      值得一提的是,作为P2P网贷行业的领袖省市北京和上海,均暂未发现有平台获得EDI许可证。

      上海一平台CEO表示,上海的网贷平台都没有ICP证,这是地方政策的因素。“关于EDI这块,监管方面也没有准确的表述说P2P平台就得需要EDI证,也有可能是新的许可证。一切细节都有待监管层出具细则后判断。”

      另一大型平台负责人也指出,ICP和EDI均属于电信业务经营许可证的范畴,网贷平台作为金融交易平台申请两个证是必须的。只是目前,银监会没有出具细则,网贷平台的正规申请渠道受阻,中介才会异常活跃,要价也被炒的比较高。“我们认为,无论是找中介还是走正规渠道,底线是拿证的前提——平台实际安全级别必须达到。”


      “业务合规、银行存管和主管部门备案才是当下最紧要的”


      对于合规性的要求,一专业人士分析称,从ICP到EDI,“这么一个基础的合规门槛被长久关注,恰恰说明了整个行业存在合规焦虑,这个焦虑的缓解,需要监管部门落地具体实施指引,引导达到要求的平台取得相应许可。”

      他认为,短时间内整个行业会有合规的焦虑和阵痛,但从长远来看,必将推动P2P走入规范、健康的发展阶段,尤其对那些“体格健壮”的平台最为有利。

      在华南某平台负责人看来,对P2P平台来说,最为关键的依然是业务合规、银行存管和主管部门备案,这些才是当下最紧要的,也是付出较大成本和时间才有可能解决的事务。而许可证则是上述条件达成后的一个流程性事务,只需要耐心等待监管层的进一步指导意见,遵照办理即可。

      深圳某平台负责人则指出,各个平台应尽早、尽快按照《暂行办法》中监管层对平台的要求整改,不要对宽限和降低要求抱有幻想。“金融是一个持续的过程,尽早合规才能避免被动。此外还有各种证书、银行存管问题需要解决,一年的时间对平台来说,真心不是很多。”


      一南一北,两家P2P平台不约而同向合规靠拢


      9月26日,一平台的母公司宣布将分拆为两家独立的公司,独立网贷业务。该母公司指出,“重组使得平台的定位更加清晰单纯,完全杜绝了混业经营的风险,符合最近出台的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》的要求。”据悉,本次重组计划,已经获得监管部门、投资方、合作伙伴的理解与支持,预计将于未来数月完成。

      而就在9月24日晚间,华南某平台负责人也对外宣布,该平台大标的倒计时,已经开始。“大单模式一直存在争议,因为监管办法的出台,为避免投资者对政策风险的担忧,平台一直在做转型准备工作。”据了解,该公司线上平台在限额以上的大单产品,明年将全部停止发新标。

      值得一提的是,网贷之家8月份的P2P网贷平台发展指数评级,也作了相应调整,如评级增加“合规性一级指标”,替换“营收一级指标”。

      据了解,合规积分,用于表征平台现阶段的合规性程度与合规转型难度。根据监管意见,对于各条营业要求和禁止项进行量化,并对平台的合规程度进行梯度打分。主要涉及银行直接存管是否上线、ICP许可证、贷款余额上限是否满足等二十几项二级指标。合规性积分越高,说明平台现阶段合规程度较好或者面临的完全合规的转型难度较小。


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